1 czerwca 2024 r. weszła w życie nowelizacja m. in. ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe mająca w szczególności na celu zapobieganie zaciąganiu zobowiązań przy wykorzystaniu przez sprawców danych osób trzecich (w przypadkach tzw. kradzieży tożsamości).
Zgodnie z obowiązującymi przepisami banki (oraz inne wyszczególnione w ustawie podmioty) zobligowane są do weryfikacji w funkcjonującym rejestrze zastrzeżeń numerów PESEL, czy numer PESEL konsumenta jest zastrzeżony przed zawarciem umowy:
- rachunku oszczędnościowego i rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego;
- o świadczenie usług płatniczych związanych z wydawaniem instrumentów płatniczych, jeżeli przewidziano w jej treści możliwość zawarcia umowy kredytu lub pożyczki;
- kredytu;
- pożyczki;
- leasingu
jak też w przypadkach zmiany, której z w/w umów w wyniku której następuje zwiększenie zadłużenia.
Ponadto, banki przed dokonaniem w placówce przez posiadacza rachunku bankowego, będącego konsumentem, wypłaty gotówkowej z rachunku bankowego, która pojedynczo albo jako kolejna powoduje, że suma wypłat gotówkowych dokonanych w danym dniu we wszystkich placówkach danego podmiotu przekracza trzykrotność minimalnego wynagrodzenia, weryfikować powinny w rejestrze zastrzeżeń numerów PESEL, czy numer PESEL posiadacza rachunku bankowego został zastrzeżony.
W myśl nowych regulacji banki (czy też instytucje kredytowe, oddziały instytucji kredytowych oraz oddziały banków zagranicznych) nie mogą domagać się od konsumenta i jego następców prawnych zaspokojenia roszczenia z tytułu zawarcia, którejkolwiek z umów wymienionych powyżej ani zbyć wierzytelności powstałej z takiej umowy, jeżeli w chwili zawarcia umowy, z której wynika dochodzone roszczenie, numer PESEL danego konsumenta był zastrzeżony w rejestrze zastrzeżeń numerów PESEL.
Tym samym, banki zmuszone były wprowadzić w swoich regulacjach procedury zapewniające weryfikację zastrzeżenia numeru PESEL, gdyż w przypadku zawarcia z konsumentem, którego PESEL był zastrzeżony, jednej z w/w umów, w przypadku jej niewykonywania nie będzie możliwe skuteczne dochodzenie należności z niej wynikających.
